تعريف التمويل | Financing

0

ما هو التمويل؟

التمويل هو عبارة عن عملية مرتبطة بالنشاط المالي. تشمل الأنشطة الاستثمار أو شراء شيء ما أو توفير الأموال لغرض معين. تتمثل الوظيفة الرئيسية للتمويل في مساعدة الشركات أو المستهلكين على تحقيق أهدافهم من خلال توفير رؤوس أموال إضافية.

تتطلب عملية اتخاذ القرار المالي وجود مؤسسات مالية، تعرف أيضا باسم المؤسسات المصرفية. بالمعنى الأوسع، يمكن تقسيم هذه المؤسسات إلى ثلاث فئات:

  •  مؤسسات الإيداع، التي تدير الودائع وتقدم القروض (البنوك، الاتحادات الائتمانية، الشركات الائتمانية، وشركات القروض العقارية)؛
  • المؤسسات التعاقدية (شركات التأمين وصناديق التقاعد)؛
  • المؤسسات الاستثمارية (البنوك الاستثمارية، شركات التأمين، وشركات الوساطة).

بشكل عام، تقدم المؤسسات المالية الأموال للشركات والمستهلكين والمستثمرين.

في حين يعتبر تمويل المستهلك أسهل فهما لأنك ربما تصادف هذه الكلمات في حياتك اليومية على هيئة ائتمانات للمستهلكين، فإن تمويل الأعمال التجارية أكثر تعقيدا لأنه يجمع بين العديد من المصادر التي يمكن أن تعتمد عليها الشركة. يمكن تقسيم أنواع المصادر المالية للشركات على أساس المدة الزمنية والملكية والمنشأ.

يمكن أن نميز ثلاث مجموعات من المصادر المالية بناء على المدة الزمنية التي يتطلبها المال. مصادر الأموال طويلة الأمد وهي الأسهم (حصص الأسهم)، والسندات (سندات الدخل)، والقروض طويلة الأمد من المؤسسات المالية والحكومة، وتمويل المشاريع والتمويل الدولي (إصدار اليورو، قروض العملات الأجنبية، ADR). تشمل المصادر متوسطة الأمد القروض متوسطة الأمد وتمويل الإيجار. أما المصادر قصيرة الأمد فتتمثل بالقروض قصيرة الأمد مثل السلف والائتمان.

يمكن تقسيم مصادر التمويل أيضا إلى مجموعتين بناء على الملكية والسيطرة. وفقا لهذه الخصائص، هناك المملوكة (أسهم) والمقترضة (ديون). كما يمكننا تقسيم المصادر المالية على أساس المنشأ إلى مصادر داخلية وخارجية. يتم التمويل الداخلي داخل الشركة نفسها، ويشمل على سبيل المثال الأرباح المحتجزة وبيع الأصول. أما المصادر الخارجية فهي من خارج الشركة.

أين نستخدم التمويل؟ – تطبيقات مالية أخرى في العالم الحقيقي

هناك ثلاثة مجالات رئيسية لتطبيقات التمويل بما في ذلك:

  • للأفراد: التمويل الشخصي هو مجال التمويل الذي يساعد في الإدارة المالية للأفراد. وتشمل هذه الميزانية، وقرارات الاستثمار، وتوفير الضرائب، وبناء الكيانات المالية.
  • للجمهور: تغطي المالية العامة هذا المجال حيث استراتيجيات الحكومة وتدير وتطبق السياسة النقدية لمواطني الدولة. يعد معدل التضخم وضريبة الدخل وضريبة السلع والخدمات ومعدلات البنوك وما إلى ذلك من أمثلة التمويل العام.
  • للأعمال: تشمل هذه المنطقة تمويل الأعمال. تشكل جميع القرارات المالية التي تؤثر على الموارد المالية للمؤسسة وتعززها جزءًا من تمويل الشركات. معظم المنظمات لديها قسم مالي مخصص ومدير مالي مسؤول عن رعاية الأمور المالية للشركة.

أنواع مصارد التمويل

فيما يلي، نقدم شرحا وافيا لأكثر مصادر التمويل استخداما:

تمويل أسهم رأس المال

إن تمويل الأسهم هو شكل من أشكال جذب الأموال للشركات، وهو يشمل بيع أسهم الشركة، ومقايضة جزء من ملكية الشركة برأس المال. تعتمد نسبة تمويل الأسهم على حجم الاستثمار من قبل المالك.

تمويل الدَّين

الدَّين هو التمويل الذي يجب سداده. يتميز هذا النوع من مصادر التمويل بأن المقرض يطلب نسبة فائدة يتوجب دفعها مقابل إقراضه المال.

تمويل الإيجار

في هذا النوع من التمويل، يمنح مالك الأصل (المؤجر) شخصا آخر (المستأجر) الحق في استخدام الأصل لقاء دفعات دورية، على سبيل المثال ، شهريا. من بين هذه الأصول نذكر المركبات والمعدات والبرمجيات، والتي تجذب تمويل الإيجار.

تشارك الحكومات أيضا بصورة كبيرة في عملية التمويل من خلال هيكلة ميزانية الحكومة. غالبا ما تضطر الحكومة للاقتراض عندما تنفق أموالا أكثر من إيراداتها، ويطلق على ذلك اسم تمويل العجز.

» تعرف علي ما هو التمويل السلوكي

لماذا نستخدم التمويل؟

التمويل هو موضوع مهم للغاية يضمن استقرار الاقتصادات والأنظمة المصرفية والأسواق المالية والشركات والأفراد. مع التمويل، نحن قادرون على الحفاظ على الأموال وإدارتها واستثمارها وتنميتها.

بدون التخطيط المالي المناسب، ستصبح الأعمال غير قابلة للتشغيل لأنها يمكن أن تواجه نقص رأس المال للعمليات التجارية الحاسمة. بدون المعرفة بالتمويل، لن يكون الاستثمار موجودًا ولن يعود المال قادرًا على توليد الأموال. بشكل عام، ستصبح حياتنا أساسية للغاية مع نظام المقايضة.

مزايا التمويل

فيما يلي مزايا التمويل:

  • المدخرات: هي أحد أهم أهداف التمويل. من خلال المعرفة الأساسية بالتمويل مثل إعداد الميزانية، يمكنك توفير المال. يمكن استثمار هذه المدخرات أو استخدامها لنفقات مختلفة.
  • رأس المال العامل: من خلال الإدارة المالية، يمكن للشركات تحديد مقدار رأس المال العامل لديها. رأس المال العامل هو رأس المال المستخدم للعمليات التجارية اليومية .
  • الأرباح: تساعد المعرفة بالتمويل الشركات في كسب الأرباح والاحتفاظ بها. يمكنهم اتخاذ قرارات مالية يمكن أن تضمن استثمارًا أقل مع عائد استثمار إيجابي.
  • الاستثمارات: في القرن الحادي والعشرين، أصبح مفهوم الاستثمار في غاية الأهمية. يحاول معظمنا جني الأموال. هذا ممكن من خلال الاستثمار الذي يضمن وضع الأموال في الأصول والأنشطة التي ستجعلها ربحًا على مدى فترة من الزمن. الودائع الثابتة، والعقارات، وصناديق الاستثمار المشتركة، وأسواق الأسهم، وسندات الأسهم، والذهب هي بعض أشكال الاستثمارات.

» تعرف علي المزيد من قاموس مصطلحات التداول

اترك تعليق

يرجي التسجيل لترك تعليقك

شكرا للتعليق